Alimenty a kredyt: Co musisz wiedzieć o wpływie na siebie?
Alimenty i kredyt to często spotykane zobowiązania finansowe. Wielu rodziców zastanawia się, czy jedno wpływa na drugie. Obowiązek alimentacyjny ma szczególne znaczenie prawne. Spłata kredytu to także ważna kwestia. Wyjaśniamy, jak te dwie sprawy mają się do siebie.
Obowiązek alimentacyjny a spłata kredytu
Oboje rodziców muszą partycypować w kosztach utrzymania dziecka. Obowiązek ten wynika z przepisów prawa. Alimenty zaspokajają usprawiedliwione potrzeby dziecka. Dotyczą wyżywienia, nauki, odzieży czy mieszkania. Zobowiązania kredytowe rodzica nie mają pierwszeństwa. Obowiązek spłaty kredytu nie jest ważniejszy. Zobowiązania kredytowe nie wyprzedzają alimentacyjnych.
Sąd Najwyższy wyraził jasne stanowisko. W wyroku z 12 listopada 1976 roku Sąd stwierdził, że alimenty są priorytetowe. Podobne zdanie ma Sąd Apelacyjny w Krakowie. W postanowieniu z 19 listopada 2012 roku Sąd podkreślił ich pierwszeństwo. Rodzic płacący alimenty nie może uchylać się od tego obowiązku. Posiadanie innych zobowiązań nie jest usprawiedliwieniem.
Czy zatem alimenty są niezależne od raty kredytu?
Tak, w kontekście pierwszeństwa zobowiązań. Alimenty mają pierwszeństwo. Spłata kredytu nie zwalnia z płacenia alimentów.
Czy rata kredytu obniży wysokość alimentów?
Rodzic zobowiązany do alimentów często ma kredyt. Może to być kredyt hipoteczny lub gotówkowy. Rodzice pytają, czy rata kredytu obniży alimenty. Raty kredytu nie są usprawiedliwionymi potrzebami dziecka. Kredyt zaciągnięty na własne potrzeby rodzica nie wpływa na wysokość świadczenia. Sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe rodzica. Spłata kredytu nie powinna obniżać podstawy wymiaru alimentów.
Adwokat Karolina Bajtek wskazuje, że sąd bada usprawiedliwione koszty utrzymania dziecka. Sąd sprawdza też możliwości finansowe rodziców. Zaciągnięcie kredytu hipotecznego może wpłynąć na decyzję sądu. Sąd może uwzględnić sytuację finansową rodziców. Jednak nie oznacza to automatycznego obniżenia alimentów. Rata kredytu na mieszkanie własnościowe rodzica może nie być wliczana. Mieszkanie to majątek rodzica, nie dziecka.
Brak podstaw do wliczania do obowiązku alimentacyjnego kosztów mieszkania i jego utrzymania. – Sąd Apelacyjny w Krakowie w wyroku z 23.03.2016 r.
Czy rata kredytu hipotecznego ma wpływ na wysokość alimentów?
Zazwyczaj nie, jeśli kredyt dotyczy majątku własnego rodzica. Sąd koncentruje się na potrzebach dziecka i możliwościach rodzica.
Koszty mieszkania a alimenty
Sytuacja jest inna, gdy kredyt dotyczy mieszkania, w którym mieszka dziecko. Rodzic sprawujący opiekę często ponosi koszty utrzymania domu. Te koszty obejmują opłaty za media, ubezpieczenie, a czasem ratę kredytu. Sąd może uwzględnić udział dziecka w kosztach mieszkania. Dotyczy to mieszkania, w którym dziecko ma centrum interesów życiowych. Sąd Okręgowy zwraca uwagę na wydatki związane z utrzymaniem miejsca zamieszkania dziecka. Mogą to być opłaty za gaz, energię, wodę. Rata kredytu na wspólne mieszkanie, zaciągniętego za zgodą drugiego rodzica, też może być rozważona.
Rata kredytu hipotecznego może być ujęta w kosztach utrzymania dziecka. Płacenie raty bywa równoznaczne z zapewnieniem dachu nad głową. Koszty życia różnią się w zależności od miasta. Średnia rata kredytu hipotecznego wynosi 800-1200 zł miesięcznie. Wynajem mieszkania kosztuje 1000-1500 złotych. Sąd uwzględni realne koszty mieszkaniowe związane z dzieckiem.
Czy ratę kredytu można wliczyć w koszt utrzymania dziecka?
Częściowo tak, jeśli kredyt dotyczy mieszkania, w którym mieszka dziecko. Sąd może uwzględnić odpowiedni udział dziecka w kosztach utrzymania tego mieszkania.
Jak alimenty wpływają na zdolność kredytową?
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego wymaga zdolności kredytowej. Banki oceniają tę zdolność bardzo dokładnie. Biorą pod uwagę liczbę osób w gospodarstwie domowym. Liczą koszty utrzymania i dochody. Alimenty wpływają na tę ocenę. Wpływ jest różny dla płacącego i otrzymującego alimenty.
Alimenty płacone
Alimenty płacone obniżają zdolność kredytową. Bank traktuje je jako stały miesięczny koszt. Alimenty płacone przez osobę wpływają na obniżenie zdolności kredytowej. Alimenty płacone przez klienta są traktowane jako koszt. Banki nie mogą traktować alimentów jako dochodu. Opinie banków są jednoznaczne. Kwota alimentów obniży zdolność potencjalnego kredytobiorcy.
Bank nie sprawdzi w rejestrach, czy płacisz alimenty. Klient powinien jednak wskazać je we wniosku. Ukrycie tego faktu jest ryzykowne. Bank może odmówić kredytu. Bezpieczne uiszczanie alimentów jest możliwe przez przelewy bankowe. Potwierdza to regularność wpłat.
PŁACĘ ALIMENTY – CZY MOJA ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA SIĘ OBNIŻY?
Tak, płacone alimenty obniżają Twoją zdolność kredytową. Bank traktuje je jako miesięczny wydatek.
Alimenty otrzymywane
Sytuacja osoby otrzymującej alimenty jest inna. Banki nie wliczają alimentów do dochodu. Dotyczy to większości banków. Alimenty, które osoba otrzymuje, nie są wliczane do dochodu. Banki nie mogą traktować alimentów jako stałego źródła dochodu. Otrzymywanie alimentów obniża koszty utrzymania. Może to wpłynąć pozytywnie na zdolność kredytową. Nie zwiększa to jednak maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego.
Świadczenie 800 plus również nie jest dochodem. Nie powinno się go sumować z zarobkami. Na samo 800 plus nie dostaniesz kredytu. Posiadanie dziecka podwyższa koszty utrzymania. 800 plus może częściowo rekompensować te koszty. Niektóre banki mogą uznać alimenty i 800 plus za element obniżający koszty utrzymania.
OTRZYMUJĘ ALIMENTY – CZY MOJA ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA SIĘ ZWIĘKSZY?
Nie zwiększy się bezpośrednio o kwotę alimentów. Alimenty mogą jednak wpłynąć na obniżenie uznawanych przez bank kosztów utrzymania, co pośrednio poprawi zdolność.
Zwiększanie zdolności kredytowej przy alimentach
Jeśli płacisz alimenty, Twoja zdolność kredytowa jest niższa. Istnieją sposoby, aby ją poprawić. Możesz zwiększyć swoje dochody. Znajdź dodatkową pracę dorywczą. Zadbaj o pozytywną historię kredytową. Spłacaj zobowiązania terminowo. Zrezygnuj z karty kredytowej. Spłać drobne kredyty, na przykład konsumpcyjne. Zmniejszysz w ten sposób miesięczne obciążenia.
Innym rozwiązaniem jest znalezienie współkredytobiorcy. Może to być partner lub członek rodziny. Wspólny dochód zwiększa zdolność kredytową. Skorzystaj z dodatkowych produktów bankowych. Czasem bank oferuje lepsze warunki przy zakupie innych usług. Przed składaniem wniosków oszacuj możliwości. Użyj kalkulatora zdolności kredytowej. Zapoznaj się ze szczegółową ofertą banku.
- Zwiększ swoje dochody.
- Zadbaj o pozytywną historię kredytową.
- Zrezygnuj z karty kredytowej.
- Spłać drobne kredyty.
- Znajdź współkredytobiorcę.
- Skorzystaj z dodatkowych produktów bankowych.
- Oszacuj możliwości kalkulatorem zdolności kredytowej.
Stanowisko sądów w sprawie kredytów i alimentów
Sądy w Polsce mają ugruntowane stanowisko. Obowiązek alimentacyjny jest najważniejszy. Zobowiązania kredytowe nie mogą go ograniczać. Potwierdzają to liczne orzeczenia. Sąd Najwyższy w wyroku z 12 listopada 1976 roku to podkreślił. Sąd Apelacyjny w Krakowie w postanowieniu z 19 listopada 2012 roku również. Sądy badają usprawiedliwione potrzeby dziecka. Sprawdzają też możliwości zarobkowe rodziców. Rodzic ponoszący koszty mieszkania, w którym mieszka dziecko, może domagać się ich uwzględnienia. Dotyczy to udziału dziecka w tych kosztach.
W realiach sprawy sądowej bierze się pod uwagę wydatki. Dotyczą one bezpośrednio utrzymania dziecka. Wlicza się jedzenie, naukę, odzież. Uwzględnia się też wydatki związane z mieszkaniem. Dotyczy to miejsca, gdzie dziecko żyje na stałe. Sąd Apelacyjny w Krakowie uznał brak podstaw do wliczania kosztów mieszkania do obowiązku alimentacyjnego, jeśli jest to majątek rodzica, a nie dziecka.
Alimenty jako priorytetowe zobowiązania pozwanego. – Sąd Najwyższy w wyroku z dnia 12 listopada 1976 roku
w realiach niniejszej sprawy w przypadku małoletnich dzieci stron w zakres ich usprawiedliwionych potrzeb wchodzą wydatki związane bezpośrednio z ich utrzymaniem, takie jak wydatki na wyżywienie, naukę, odzież, czy też środki higieniczne, ale także te związane z utrzymaniem miejsca zamieszkania, w którym ulokowane jest ich centrum interesów życiowych. – Sąd Okręgowy, cytowany przez Sąd Apelacyjny w Krakowie w postanowieniu z 19 listopada 2012 roku
Czy tak uważają Sądy?
Tak, sądy konsekwentnie uznają pierwszeństwo alimentów. Uwzględniają też koszty mieszkania dziecka.
Co warto wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu lub ustaleniem alimentów?
Zaciągnięcie kredytu przy istniejącym obowiązku alimentacyjnym jest możliwe. Wymaga jednak odpowiedniego przygotowania. Zdolność kredytowa jest kluczowa. Alimenty płacone ją obniżą. Alimenty otrzymywane mogą wpłynąć na koszty utrzymania. Zawsze warto oszacować swoje możliwości. Kalkulatory kredytowe mogą w tym pomóc. Zapoznaj się z polityką banku. Różne banki mogą nieco inaczej traktować alimenty.
Przy ustalaniu wysokości alimentów warto skonsultować się z prawnikiem. Adwokat specjalizujący się w prawie rodzinnym doradzi Ci. Prawnik pomoże wyliczyć usprawiedliwione koszty utrzymania dziecka. Omówi wpływ Twojej sytuacji finansowej na alimenty. Konsultacja z ekspertem finansowym pomoże ocenić wpływ alimentów na kredyt. Zapewni to lepsze przygotowanie do procesu kredytowego.
- Skonsultuj się z ekspertem finansowym.
- Skonsultuj się z prawnikiem rodzinnym.
- Analizuj swoją indywidualną sytuację.
- Dostosuj się do przepisów bankowych.
- Korzystaj z kalkulatorów zdolności kredytowej.
Pamiętaj, że alimenty mają służyć dziecku. Kredyt służy Twoim potrzebom lub potrzebom rodziny. Prawo stawia potrzeby dziecka na pierwszym miejscu.